CEL

 

Épargnez en vue d'un projet immobilier, sans bloquer votre argent et bénéficiez d'un prêt dans des conditions avantageuses.

Un taux de 1,50% plus une prime d'État en cas de prêt

Grâce au Compte Épargne Logement (CEL), épargnez jusqu à 15.300 € en effectuant quand vous le souhaitez des versements de 75 € minimum. Votre épargne est rémunérée au taux de 1,50% (1). Si vous souscrivez un prêt épargne logement après 18 mois minimum, une prime d'État vous est également versée.

Une épargne disponible à tout moment

Avec votre CEL, votre argent reste toujours disponible. A tout moment, vous pouvez effectuer des retraits sur votre compte sans avoir à le clôturer, un minimum de 300 € devant toutefois être laissé dessus.

Un prêt épargne logement à taux garanti

Dès 18 mois après la souscription de votre CEL, vous avez accès à un prêt épargne logement (prêt immobilier ou prêt personnel) à des conditons privilégiées. Le montant du prêt (23 000 € maximum) dépend des droits acquis pendant la phase d’épargne(2).

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu

Les intérêts et la prime d’État sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).

Bon à savoir : cumulez les avantages du CEL et du Plan Épargne Logement (PEL) . Vous bénéficiez ainsi d’une épargne plus importante pour financer vos projets immobiliers et vous obtenez de nouveaux droits à prêt.

Crédit Agricole en ligne

Votre CEL en ligne
Avec Crédit Agricole en Ligne,vous pouvez :

  • consulter le solde de votre CEL et l’historique des versements
  • consulter vos droits à prêt acquis pendant la phase d’épargne
  • faire un virement exceptionnel ou périodique
    • de votre compte courant vers votre CEL
    • de votre CEL vers votre compte courant
  • télécharger l’extrait de compte de votre CEL

(1) Taux nominal annuel brut en vigueur au 01/08/2011 , susceptible de variations. Exonéré d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux.
2) Selon la réglementation en vigueur au 01/03/2011.
3) Sous réserve d’acceptation de votre dossier de financement par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Pour une acquisition immobilière hors SCPI ou des travaux d’un montant supérieur à 21.500 €, le prêt prend la forme d’un prêt immobilier. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt immobilier. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Pour des travaux d’un montant inférieur ou égale à 21.500 €, le prêt prend la forme d’un prêt personnel soumis aux dispositions de l’article L. 311-1 et suivants du Code de la consommation. Vous disposez alors d’un délai de rétractation à compter de la conclusion du contrat pour revenir sur votre engagement
(4) hors contributions et prélèvements sociaux
(5) Assurance « décès et perte totale et irréversible d’autonomie » obligatoire incluse. Les contrats d’assurance décès-invalidité sont assurés par
  • CNP Assurance S.A., à directoire et conseil de surveillance au capital de 554 541 208 € entièrement libéré. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 4 place Raoul Dautry - 75716 Paris cedex 15 - 341 737 062 RCS Paris et CNP IAM S.A. au capital de 30 500 000 € entièrement libéré - 383 024 189 RCS Paris.
  • Predica, Compagnie d'Assurances de Personnes, filiale de Crédit Agricole S.A. Entreprise régie par le Code des Assurances - S.A. au capital entièrement libéré de 915 874 005 euros - Siège social : 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances.
(6) Correspondant au coût standard pour un assuré de moins de 60 ans d’une assurance « décès et perte totale et irréversible d’autonomie ». Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle et s’ajoute à l’échéance de remboursement de crédit. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Pour qui ?

Toute personne non titulaire d'un Compte Épargne Logement (CEL) ou d'un Plan Epargne Logement (PEL) dans une autre banque.

Qu'est-ce qu un CEL ?

Le Compte Épargne Logement (CEL) est un placement rémunéré et disponible : vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Il vous donne la possibilité d'accéder à un prêt épargne logement (prêt immobilier et prêt personnel) dans des conditions avantageuses, particulièrement adapté au financement de travaux.

Le conseil du Crédit Agricole

CEL et PEL (Plan Épargne Logement) : le duo gagnant pour financer votre projet immobilier

Le CEL vous permet de vous constituer une épargne disponible et d’emprunter jusqu’à 23 000 € (en fonction de vos droits à prêt). Cumulez votre compte avec un Plan Épargne Logement (PEL). Vous profitez ainsi d’une épargne plus importante, idéale pour financer vos projets immobiliers. En outre, vous bénéficiez de droits à prêt supplémentaires.

> En savoir plus sur le PEL

Une épargne personnalisée et disponible

  • Vous épargnez jusqu'à 15.300 € .
  • Vous effectuez un versement initial de 300 € minimum. Vous réalisez ensuite des versements réguliers ou ponctuels à votre convenance ( 75 € minimum par versement).
  • Votre épargne est rémunérée au taux de 1,50% (1). Si vous souscrivez à un prêt épargne logement après 18 mois minimum, vous percevez en outre une prime d'État égale à la moitié des intérêts acquis et utilisés pour le prêt.
  • Votre argent est disponible à tout moment. Vous effectuez autant de retraits que vous le désirez, à condition de laisser 300 € minimum sur votre CEL pour le maintenir ouvert.

Une fiscalité avantageuse

Les intérêts et la prime d'État sont exonérés d'impôt sur le revenu. Vous n'avez à payer que les prélèvements sociaux, chaque année, lors du versement de vos intérêts.

Accédez à un prêt épargne logement à taux garanti

Le CEL permet de solliciter un prêt épargne logement dès 18 mois après l'ouverture de votre compte. Idéal pour financer des travaux dans votre logement ! Vous pouvez ainsi emprunter jusqu à 23 000 €, selon les droits à prêt acquis pendant la phase d'épargne. Le taux du prêt est égal au taux appliqué à l'épargne + 1,50 %.

Bon à savoir : vous avez la possibilité de céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, à condition qu'il détienne également un CEL ou un PEL et qu'il ait déjà acquis des droits à prêt.

Par exemple (3) :

Vous souscrivez un CEL en mars 2011, avec un versement initial de 3.000 €. Vous effectuez des versements mensuels de 75 €. Au bout de 18 mois et avec les intérêts et la prime d’État versée en cas de prêt, le capital accumulé atteint 4.411,26 € (avant prélèvements sociaux déduits), et les « droits à prêt » acquis s’élèvent à 69,85€.

Vous souhaitez utiliser vos « droits à prêt » pour contribuer au financement :
- d’un achat de résidence principale
- de travaux d’un montant supérieur à 21.500€ dans votre logement		Vous souhaitez utiliser vos « droits à prêt » pour contribuer au financement de travaux d’un montant inférieur ou égal à 21.500€ dans votre logement
Nature du prêtPrêt immobilierPrêt personnel
« Droits à prêt » utilisés69,85€40,00€
Prime d’Etat perçue (4)34,92€20,00€
Montant emprunté4.095,92€3.112,51€
Taux nominal fixe (actuariel)2,75%2,75%
Durée4 ans3 ans
Frais de dossierAucunAucun
Nombre de mensualités48 mensualités36 mensualités
Montant de la mensualité (5)91,57€92,21€
dont ADI (6)1,43€2,08€
Taux annuel effectif global fixe3,50%4,31%
Montant total dû4.395,36€3.319,56€
dont intérêts231,16€132,17€
dont ADI (5) (6) 68,64€74,88€
Coût total du crédit (5)299,64€207,05€

(1) Taux nominal annuel brut en vigueur au 01/08/2011 , susceptible de variations. Exonéré d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux.
2) Selon la réglementation en vigueur au 01/03/2011.
(3) Sous réserve d’acceptation de votre dossier de financement par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Pour une acquisition immobilière hors SCPI ou des travaux d’un montant supérieur à 21.500 €, le prêt prend la forme d’un prêt immobilier. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt immobilier. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Pour des travaux d’un montant inférieur ou égale à 21.500 €, le prêt prend la forme d’un prêt personnel soumis aux dispositions de l’article L. 311-1 et suivants du Code de la consommation. Vous disposez alors d’un délai de rétractation à compter de la conclusion du contrat pour revenir sur votre engagement
(4) hors contributions et prélèvements sociaux
(5) Assurance « décès et perte totale et irréversible d’autonomie » obligatoire incluse. Les contrats d’assurance décès-invalidité sont assurés par
  • CNP Assurance S.A., à directoire et conseil de surveillance au capital de 554 541 208 € entièrement libéré. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 4 place Raoul Dautry - 75716 Paris cedex 15 - 341 737 062 RCS Paris et CNP IAM S.A. au capital de 30 500 000 € entièrement libéré - 383 024 189 RCS Paris.
  • Predica, Compagnie d'Assurances de Personnes, filiale de Crédit Agricole S.A. Entreprise régie par le Code des Assurances - S.A. au capital entièrement libéré de 915 874 005 euros - Siège social : 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances
(6) Correspondant au coût standard pour un assuré de moins de 60 ans d’une assurance « décès et perte totale et irréversible d’autonomie ». Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle et s’ajoute à l’échéance de remboursement de crédit. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Combien coûte l'ouverture d'un CEL ?

Aucuns frais ni aucune commission ne sont perçus au titre de la tenue ou de l'ouverture de ce compte d'épargne.

Puis-je ouvrir un CEL pour mon fils de 15 ans ?

Oui. Le CEL s'adresse à toute personne majeure ou mineure, à condition qu'elle ne détienne pas déjà un Compte Épargne Logement (CEL) ou un Plan Epargne Logement (PEL) dans une autre banque.

J'ai un CEL mais je n'ai pas de projet immobilier. Que puis-je faire ?

Vous pouvez choisir de céder vos droits à prêt à un membre de votre famille (à condition qu'il détienne également un CEL ou un PEL et qu'il ait déjà acquis des droits à prêt). La prime d'Etat prévue sera alors versée à l'emprunteur.

Si vous êtes déjà client, nous possédons les renseignements nécessaires pour réaliser votre contrat.
Si vous n'êtes pas encore client, lors de votre rendez-vous, un conseiller vous apportera toute l'information nécessaire sur ce produit.
Il peut cependant être utile d'avoir sur vous les documents suivants :
  • votre carte d'identité.
  • votre dernier avis d'imposition.
  • un justificatif de domicile.

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